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区块链金融的想象力:远不止数字虚拟货币

更新时间:2021-07-20 22:31点击:

可能,目前就是个很好的机会。

据了解,有大多数人是从一个段子开始知道区块链的:

倘若你是一位女人,当男友或先生每告诉你一句肉麻的情话或做出一个承诺,你都会立刻记录下来,并且发到你和他一同的朋友圈、微博等平台上,在大伙一同见证后,他也就再也没办法抵赖。

这,就是区块链。

当一部分旧秩序崩塌之时,正是另一部分新世界崛起之日。

在电影《监守自盗》中,冰岛的崩溃成为全球金融巨震的恶因。金融业背叛了整个社会,而在它背后隐含着的是,无论身处经济危机或信赖危机,账本作为商业社会的底层逻辑,那样要紧却也那样脆弱。

账本1.0年代的技术代表根植于工业革命的机械技术和液压技术,而当今世界呈现出的形态,则可以用AAI(Artificial Intelligence)、B区块链(Block chain)、C云(Cloud)、D云数据(Data of big)四者来概括,其中,数据开发、共享和流通是数据资源价值发挥的重要所在。但因为网络缺少数据源追溯、数据确权与个人隐私保护的机制,给数据价值的挖掘带来了巨大挑战。

2008年11月,在雷曼兄弟破产仅六周后,名为“密码学邮件组”的秘密讨论群里更新出的一则新帖被高高置顶,“我正在开发一种新的电子货币系统,使用完全P2P的形式,而且不需要授信第三方的介入”,署名者正是塞托西·中本聪。

两个月后,同样是这个神秘人物,在Source-Forge.net发布了BTC0.01版的源码,宣告了BTC的诞生,也掀起了一波又一波区块链的狂潮。

2021年,真格基金开创者徐小平在微信群振臂高呼:“区块链革命已经到来,这是一场‘顺之者昌,逆之者亡’的伟大技术革命。”

可惜的是,BTC辜负了徐小平和大量人的期望。区块链公司一个个倒下,这场热潮在一轮高涨后忽然冷却下来,区块链的世界陷入沉寂。

亲历这一过程,运通链达CEO邹均不禁哀叹,伴随传销的成分愈加重,区块链到后来就也变了味,演变成为一场“割韭菜”的游戏,“即便迫于监管的重压交易平台陆续关停,但这一次的风波终归是深入人心的,大伙潜意识中的区块链已然与发币画上了等号,而日常真的有模式的应用却少得可怜。”

好在,这并非故事的结尾。2021年总书记的话音一落,区块链终于重新让人“想起”。

清华大学教授、区块链研究者韩锋曾在讲话中如此概要,第一代网络去中心化地解决了信息的低本钱高效率传输问题,但没解决信息的信用问题。因此,第二代网络需要突破的是:如何去中心化地打造全球信用,让价值传递也低本钱高效率进行。

泡沫不会倾覆所有。只有当区块链真的跌出大众视线,态度与情绪双双回归理性,无人再炒作捧杀之际,大家才会关注它的实质价值。

正如中国信息协和专家委员会主任委员原副会长阎冠和所说,从产业进步来看,共享经济、网络金融业都经历了从“大众狂欢”到“一地鸡毛”的过程,但喧嚣过后留下了什么呢?

在科技范围,唯有既学会一流的技术又能和实体经济进步密切融合,才能行稳致远。

“大家听到的所有都是一个看法,不是事实,大家看见的所有都是一个视角,不是真相。”

本质上,区块链是一个去中心化的分布式账本数据库,进一步分析可将其理解为:这是一种分布式且只能进行内容添加的账本,在它之上存储的所有买卖记录都是由时序链接、可证明的签名与密码学来确保安全性的,这部分记录会在由计算机节点组成的互联网中进行复制,而由软件驱动的共识机制会持续地添加新纪录。

不是信用不可被计算,而是大家还未架构出可以精确计算它的环境或系统。可以想象,区块链将构建起一个基于数字化的全球信用体系,逐步改变市场中大家买卖的方法,优化按价值分配收益的体系。

蚂蚁金服技术实验室高级技术专家邓福喜曾用一种及其形象生动的比喻来帮大家理解它的功用,“可以将它想象成四个矿工打牌的场景,哪个最早从144个随机数字中碰撞出一组牌,宣布‘胡了’,便是获得了记账权。这个过程是完全随机的,因而最后的结果也可以被认同。”

那样又该怎么样理解算力呢?可以如此来类比,算力高的节点等于可以一次买不少张彩票的人,算力低的节点则等于一次只能买一张或几张彩票的人。生活经验告诉大家,在一轮开奖中,前者的概率会更大却并不必然会中奖。

邹均提出,区块链所能解决的问题主如果围绕资金流展开的,“to c的方向上它能在信赖有关的场景里打消大家对利益没办法维护的顾虑,比如当消费者第三来到一家美容院或健身俱乐部时,便不会被强制性办卡,而是通过智能合约规则来低本钱地打造信赖,增大话语权;to b的方向上第一是能帮有筹资需要的企业减少本钱,并在借贷过程中保证公平透明,第二是能在结算过程中用数字化的结算方法做到物流、资金流的同步。”

“国内更偏网盟链技术,而海外更偏公链应用。”据众安科技“众安-复旦区块链与信息安全实验室”负责人吴小川察看,在区块链的探索上国内外进步走的路线是不太一样的,“现在国内网盟链技术各家进步都很好,基本可以满足大多数场景需要,公链则更多关注于开源社区,在革新度上总领会比网盟链的技术超前一些,但最后也会慢慢落实在打磨在网盟链基础上。”

布比区块链CEO蒋海倾向于将这一赛道中的企业划分为三类:

第一类企业将区块链当作可运营的产品提供给顾客;

第二类企业则将区块链技术视作“刚需”,进而展开针对各细分行业的服务与应用;

第三类是那些原先已拥有较为成熟业务线的企业,在看到区块链后便尝试性地将它加入进去。

“长期来看,行业梯队的变化将遵循沙漏的模式,或许到最后剩下的企业数目只不过个位数了,但正是它们可以将区块链的应用价值最大化。”

这就好似一至预备盖楼的工程队,在构建出底层数据库后,要垒建一层层的上方应用,最后寻求与行业的充分结合。

金融壹账通区块链团队商品负责人王梦寒如此形容道,“并非像做一个软件卖一件商品这么容易的,这是一个需要长期高投入的‘重行业’,因此目前市场中跑在前面的大都是前期积累比较充分实力的头部企业,另一部分基于技术研究起来的一批小公司虽然也拥有一些一流的定义理解,但在资源与场景的结合上仍然在苦苦寻觅的过程中。”

对此邹均却相对乐观一些,“现在行业里是存在几种方案的,一种是怀着盲目的跟风心理,但并不知道技术应用本身;第二种则依赖原有积累的平台资源,会确实地投入去做一些尝试,但还未达成落地与盈利;那些早期借助发币起家的企业正考虑怎么样通过重新定位与包装达成转型。尽管大多数技术型的创业公司在市场中非常艰难地去找落地场景,想为其买单的顾客也寥寥无几,但当成功案例渐渐多起来之后,这部分玩家将挤满整个市场。”

内行看门道,外行看热闹。

从区块链应用来看,它共经历了三个阶段:第一阶段为加密的数字虚拟货币;第二阶段为数字化的股票、债券、期货、智能合约等数字金筹资产的应用;第三阶段是在政府、健康、能源、制造、提供链、文化等各方面的数字化资产的应用。

目前,大家正处于区块链的2.0年代,金融范围是区块链技术应用最多、需要最大的,银行、证券、资金投入、保险等纷纷向区块链抛出了橄榄枝。

在王梦寒看来,区块链与金融行业间的这种强关联性是具备一些天然的决定原因在里面的:

一是弱信息化的强需要。区块链技术是需要打造在数据高度信息化的场景之中的,这对于房地产、基建等虽然对多方交叉验证具备强烈需要,但信息化几乎从零开始的行业来讲是一个漫长艰难的过程,此时金融行业的优势便被凸显了出来。

“就仿佛是从刚开始便站在了巨人的肩膀上,金融行业较高的数字化程度可以弥补那些信息不透明”

二是属性的高吻合。区块链技术像一种解决信赖问题的机器,而金融行业主要经营的恰好是风险,二者相结合便可以在一定量上减少难以跨越的信赖门槛。

“现在区块链的大多应用场景都在提供链金融、ABS这种参与主体海量的长买卖链行业中,因为参与方多且杂,带来了交互障碍,信息孤岛等问题,这样的情况下,区块链提供的解决方法便能相对应发挥用途,巧妙地连接长链中的各个环节,达成风控。”

王梦寒觉得,要想将参与主体海量长链条中的所有环节串联起来,达到所谓的“三流合一”(物流、现金流、信息流),只做单一的支付商品或业务是远远不够的,“基于链上的各类信息,区块链可以帮金融机构提供精准的风控和商品定价,从而达成金融商品的革新;除此之外,链上的贸易进出口企业或物流企业也可以在区块链的帮忙下,在短期内获得利率适中的贷款,一解燃眉之急。”

出处:《区块链金融应用进步白皮书》

同济大学区块链价值网络革新应用实验室副主任戴文浦表示,区块链技术可以在金融细分范围的赋能着重于革新,而不应该被容易地理解为“把传统金融业务搬到链上”。

“这就仿佛西医以解剖医学、循证医学为基础,出发点是头疼医头、脚疼医脚;但中西医结合治疗在传统望闻问切的基础上引入西医的测试方法和办法,更侧重于剖析梳理人体系统器官功能之间的相互联系来辨证施治,从而获得意料之外的治疗成效,特别是在综合性的疑难杂症。”

“区块链技术本身是成熟的,但作为商品现阶段还不够商业化,需要不断在用中打磨。”蒋海表示,区块链辨别到了金融行业的三个痛点:产业金融中的离别与互信问题;没统一的管理机构来管理外贸汇兑和支付的中间方;与登记资产流通的管理主体太过单一。

吴小川则从保险的场景出发提出,作为被保险人最大的需要就是能否在一个可信的平台上梳理源于己在所有保险企业的全部资产,并对其进行愈加明确明确的认知及管理。因此区块链被提出后,他便开始考虑:能否将本身具备契约属性的保险与可编程合约做一个结合,将纸质或电子化保单和商品映射在区块链之上,通过智能合约监控商品概念、协同及监管等多角色的全生命周期呢?

在如此的设想驱动下,众安科技在2021年推出了保险通证,“保险通证背后所承载的资产和数据等真实价值的锚定,不只大幅提高了保险企业的开发效率,还基于以用户为中心的特点,对数据资产起到了很好的隐私保护用途。”除此之外,众安2021年全新推出的隐私计算平台还结合密码学、分布式身份、安全多方计算、零常识证明等技术打通数据孤岛,在数据合作中保护企业商业机密及个人隐私。

据吴小川透露,下面的一到两年内,私钥或将与指纹对接起来,给用户带去全新的体验。

区块链的兴起不是一是炒作,它的确具备划年代的意义。

据统计,眼下各行业已纷纷来到后疫情年代,包括数据与信息共享、生产与提供链协同、公共安全预警与管理、应对物流与提供链等在内的产业对于区块链应用的选择率均超越50%。

事实上,区块链本身并没颠覆所有些信用机制,它只不过带领大家回到了经济学的中心定义。“生产力改变生产关系,当底层构造发生改变,上层建筑便会相应被重塑,”王梦寒说道。

吴小川指出,区块链所带来的不可以说是颠覆或变革,应该说是帮助或升级,“我觉得它有非常大的畅想空间,这也符合技术进步的正常路线。但需要理性地认识到,所有技术都不是在推出之初就可以重塑所在行业的,这还取决于行业整体的进步与行业中的从事者、引领者怎么样作为。”

戴文浦同样表示,严格意义上,区块链金融是通过重建产业信用环境来高效率、低本钱、强体验地服务消费者,通过更好地融合金融服务到优化了的场景中。“现阶段,区块链技术在金融范围的应用还是不够成熟的,我相信跨行业、跨机构、跨范围、跨场景的应用才是区块链的广阔天地,具体来讲在区块链赋能政务+金融、区块链赋能医疗+金融、区块链赋能教育+金融、区块链赋能旅游+金融、区块链赋能安防+金融等方面会有非常大空间。“

然而专家们也在讨论中提出,用户对于区块链所带来的体验一般是无感知的。就像4G到5G的变化一样,用户的体验是表层的,而对技术的真的差异其实是一无所知的。

跟随云象区块链董事总经理邓旭所预测的趋势来畅想,将来的五年将开始出现把行业的链和链通过跨链技术连接起来,达到“多链融合”的状况,进而形成生态圈;五年后,当B端的一个个生态圈逐步打造后,B2C与C2C之上的公有链便有了进步的机会,整个商业形态会呈现分布式经济,真的意义上达成用区块链技术把信息网络转向价值网络的目的。

区块链可能是21世纪最被人兴奋和值得期待的技术革新之一。

与先前行业内所有些先进创造一样,区块链虽然以技术的面目诞生,但它所带来的,已经远超技术范畴本身,正如网络所给大家带来的一样,它更像是一种思想,将在金融行业史中留下一道深刻的车辙。

有人说人类社会正在经历一场数字化进程,而这不正是人类社会的第二次大航海年代吗?浪奔浪流不止,对一个充满不确定性的前沿范围展开探索,看上去格外危险又迷人,惊险又有趣。

大家一直在等待,当个体的能量被完全激起,对冲中心化的分裂转变效应会打破原有坚固的底层构造,重塑新的价值观。

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